Zopa:人工智能将使银行自动化，威胁金融工作

人工智能正在改变银行业，但预期的好处和节省是以巨大的人力成本和对金融工作的影响为代价的。

该报告由数字银行Zopa和Juniper Research合作完成，预测在同等投资水平的推动下，生成式人工智能到2030年将节省18亿英镑的成本。然而，这种100%的投资回报是以巨大的人力成本为代价的——将大约27，000个金融业工作岗位置于危险之中。

这些发现表明，人工智能技术正在超越实验性试点，并深入到银行业的核心流程中，从客户服务到后台办公室的隐形功能。

Donlon，首席技术官佐帕，说:“GenAI标志着应用计算领域的一个范式转变。它对生产力、软件创作和决策系统的影响可以与互联网或云计算的出现相媲美。

“在Zopa，早在LLM成为主流之前，我们已经运营机器学习超过十年了。这种深度的经验让我们相信GenAI不是一个附加功能，而是一项基本功能。对于Zopa的技术人员来说，这是一个建立全新智能层的难得机会，这一水平将重新定义整个行业。”

银行后台无声的人工智能革命

尽管面向客户的聊天机器人和个性化的应用体验经常占据头条，但该报告揭示，人工智能最具戏剧性的影响发生在幕后。到2030年，通过这项技术节省的所有时间中的82%将来自后台办公操作，总计1.54亿小时。

这些职能——包括法规遵从性、欺诈检测和风险管理——传统上是劳动密集型和高度复杂的。人工智能有望自动化这一重要金融工作的大部分，帮助完成从了解你的客户(KYC)检查到反洗钱(AML)监测的所有工作。

人工智能对这些后勤职能的财务影响是巨大的，预计到本十年结束时，仅在这一领域每年就可节省9.23亿英镑；占整个行业总储蓄的一半以上。

这种自动化不仅仅是为了削减成本。随着授权推送支付(APP)欺诈补偿规则等法规增加了银行的责任，人工智能实时检测新欺诈模式并减少人为错误的能力正在成为一种竞争和财务需求。

正如我们经常听到的各行各业的人工智能一样，通过自动化例行检查和分析，该技术解放了人类专家。对于金融行业，这些专家可以将他们的技能集中在最复杂的调查上，以提高打击金融犯罪的效率和有效性。

用人工智能超个性化银行体验

金融业对超个性化的驱动，正在推动对客户服务人工智能的大规模投资。该报告预计，到2030年，英国银行将向面向客户的人工智能投入超过11亿英镑，这是所有细分市场中最大的投资份额。

这种用于个性化的资本流入正被用于开发能够处理复杂查询的复杂虚拟助理和聊天机器人；提供个性化的理财建议，甚至预测客户需求。

目标是超越过去基于规则的机器人，走向真正的对话式智能界面。到2030年，这一转变预计将产生巨大的效率，每年节省5.4亿英镑的运营成本，并节省2600万小时的人工代理时间。这些员工也可以重新部署，以处理更复杂和高价值的互动，需要人的接触。

投资组合管理也将受益。到2030年，这一领域的投资预计将增长到1.45亿英镑。在这里，人工智能被定位为一个强大的增强工具，而不是人类顾问的替代品。它可以综合大量市场数据，模拟投资组合表现，并自动进行例行报告，让人类专家专注于决策和客户关系。

人工智能对金融工作的影响

人工智能带来的效率提升，不可避免地引发了有关金融业未来的紧迫问题。该报告预测，到2030年，27000个职位将被取代，这是一个令人担忧的数字。客户服务和后台职位预计将受到这一变化的冲击，分别有近14，000个和10，000个职位面临风险。

然而，该报告的作者认为，这不仅仅是一个失业的故事，而是一个基本角色重新定义的故事。以重复性手动任务为中心的金融工作的取代，为专注于人工智能治理、数据战略和监督这些复杂的自动化系统的新职位创造了提升银行业劳动力技能的机会。

吞龙强调了这一点，将技术转移视为积极变化的催化剂。他指出，“这项投资带来了一代人一次的机会，让为我们的金融体系提供动力的劳动力重新获得技能和重塑形象。”

吞龙认为，行业面临的挑战是主动管理这种转变。“最重要的是，我们的目标是让银行、金融科技公司、监管机构和政策制定者具备抓住这一历史时刻所需的洞察力——塑造未来的就业机会，而不是简单地对它们做出反应。”

报告最后对现有机构提出了明确的警告。在技术先进的挑战者银行(它们围绕人工智能构建了自己的平台)和受旧系统拖累的传统银行之间，已经出现了一个显著的能力差距。

尼克·梅纳德，金融科技市场研究副总裁杜松研究评论道:“英国银行业正处于一个转折点，GenAI将重塑银行业的基本运作方式。GenAI创造了风险和机会——员工发展所需技能发生重大转变的风险，以及创造更好银行体验的机会。

“像Zopa这样的纯数字品牌已经在运营中拥有丰富的人工智能经验，受这种转变的影响较小。因此，数字银行及其经验对于引领银行市场度过这场革命至关重要。”

对于高街银行巨头来说，信息是明确的:适应人工智能革命，否则就有可能在被效率、个性化和智能自动化重新定义的金融业中失去相关性。