6月15日消息，蚂蚁集团正在内部测试AI版支付宝，计划引入名为"阿宝"的AI智能体助手，用户可通过文字或语音指令直接完成打车、点外卖、订咖啡等操作，获授权后还可执行购买基金、管理投资账户等金融任务。上线时间未定，蚂蚁集团对此拒绝评论。
从功能菜单到意图驱动
传统支付宝的交互逻辑是"人找服务"——用户在密集的功能菜单和搜索框中逐层点击，完成支付、理财、生活服务等操作。AI版支付宝的核心变化是将这套逻辑翻转为"服务找人"：用户只需表达意图，系统自动识别、调度、执行。
这不是在现有界面上加一个对话框。据晚点报道，新版本支持一键切入原生AI界面，用户可随习惯逐步迁移，完成支付宝内部所说的"腾笼换鸟"——从服务调度到资金管理全面智能化。蚂蚁集团CEO韩歆毅在今年5月的AI支付生态大会上已给出方向判断："进入智能体经济时代，支付主体由人变为AI Agent，支付演变为价值调度中枢。"
数百万个小程序，AI如何调动
把AI做进一个拥有数亿用户、沉淀了十几年行为惯性的应用里，是中国互联网大厂此刻共同面对的难题：既想革命性，又怕用户不习惯；既想AI无所不能，又难以在一夜之间重构多年积累的产品体系。
在交互方式上，"宝计划"要改变的是用户使用支付宝的基本动作：从过去的"服务即应用"——打开一个个小程序来办事，转向"服务即对话"——用一句自然语言或语音解决需求。为确定新的交互形态，项目组前后出过100多个产品设计版本，最终基于自然语言将成为AI交互主流的判断，选择了以对话为核心的方案。
然而，和微信一样，支付宝身后是数以百万计的小程序生态，衣食住行、政务民生、医疗教育几乎无所不包。据晚点了解，要让AI替用户把这些事办完，主要难点不在理解用户意图，而在让AI理解平台上数以百万计的服务本身。围绕这一点，项目曾对技术路线做过一次调整，转向优先解决AI对服务数据的理解问题。
"AI到这个阶段，单纯的对话已经不是关键，"一位接近项目的人士说，"长程任务和服务闭环，才是竞争和价值的焦点。"
在具体接入方式上，支付宝采取了"双轨"策略：一边推动有意愿的商户主动接入，将自身服务封装为AI可直接调用的MCP/Skill；一边在用户授权下，由AI通过对界面的"读屏"操作，兼容尚未改造的小程序。据晚点了解，2025年12月相关技术路径已通过验证，产品进入前端交互界面的设计阶段。
蚂蚁的AI产品矩阵
"阿宝"并非蚂蚁的第一个AI产品。2025年11月，蚂蚁推出通用AI助手"灵光APP"，支持30秒生成应用，今年4月又投入1亿元专项基金激励开发者。健康AI应用"蚂蚁阿福"（马云亲自命名）已积累超3000万月活，成为国内最大的AI健康管理应用，日均承接超500万个健康提问，55%用户来自三线及以下城市。
此外，蚂蚁还推出了"AI付""AI收"等商业化工具，打通服务与支付环节，已服务超1亿用户。但这些产品都是在支付宝外围运行，而"阿宝"意味着AI能力直接嵌入支付宝核心——这才是真正的战略级动作。
与微信的正面竞争
6月8日，微信正式官宣内测AI能力，开发者可将小程序接入微信AI，用户用一句自然语言就能调用小程序完成筛选、下单等操作。首批接入的包括美团、滴滴、携程等头部平台。腾讯计划2026年中启动灰度测试，第三季度向全量用户推出。
微信的优势在于规模和生态壁垒：14.32亿月活用户，数百万个小程序覆盖几乎所有生活场景。一旦AI Agent激活这套九年积累的生态，能量级将远超任何独立AI应用。
微信和支付宝在这一点上不谋而和。内部人士透露，支付宝管理层对于 AI 版的支付宝未来的定位是长成一个 Agent 服务的超级入口，而微信 AI 助手的方向也瞄向这个方向。
该人士还透露，AI 版支付宝上线后，面向商家和开发者的支付宝 AI 开放平台也将很快发布，并与手机、车机、智能眼镜等不同终端做跨端互联。
金融Agent的信任门槛
"阿宝"最值得关注、也最大的不确定性在于金融任务执行。让AI代替用户购买基金、管理投资账户，涉及授权边界、风险披露、交易确认等一系列合规要求。这与点外卖、叫车完全不同量级——金融操作一旦出错，损失不可逆。
目前蚂蚁的方案是"获授权后"才开放金融操作，但授权机制的设计细节尚未公开。AI Agent如何理解用户的风险偏好？如何处理模糊指令（比如"帮我买点稳健的基金"）？出现亏损时责任如何划分？这些问题的回答将决定金融Agent能走多远。
此外，蚂蚁的金融业务此前经历过监管整改周期，任何涉及资金操作的新功能都会面临更高的审视标准。AI版支付宝如果定位为金融Agent，监管层面的准入门槛可能比技术实现更难跨越。
蚂蚁内部对这次改版投入巨大——据报道酝酿超过一年，涉及组织架构调整，集结大量AI团队闭关研发。但在竞争对手密集发力、监管环境仍在演进的当下，"阿宝"能否从内测走到全量、从生活服务走通金融操作，需要等待产品正式发布之后才能揭晓答案。
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